Financement conforme à la charia

Financement Halal abordable

Manzil est la seule institution au Canada à avoir accès à des prêts hypothécaires certifiés Halal à taux fixe (Murabaha) et à taux variable (Musharaka) avec des délais de paiement pouvant aller jusqu'à 25 ans. Aucune pénalité de prépaiement et aucun profit sur les paiements retardés ou par défaut.

* Hypothèques Manzil négociées par Stanford & Chase Capital Corp.

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Qu'est-ce qui nous rend Halal?

Sans intérêt (pas de riba)
Sans intérêt (pas de riba)

Selon la loi islamique, Riba (ou intérêt) est défini comme toute augmentation sur un prêt d'argent, et il est interdit. Chez Manzil, nous ne traitons pas d'intérêts car nous ne prêtons pas d'argent. En fait, nous achetons et vendons des propriétés à but lucratif, devenant comme un commerçant, pas un prêteur. De plus, nous n'utilisons jamais d'instruments conventionnels et nous nous assurons de ne pas payer ni recevoir d'intérêts.

Transactions conformes à la charia
Transactions conformes à la charia

Nos produits d'investissement, de financement et d'hypothèque sont basés uniquement sur les principes sous-jacents conformes à la Charia, notamment Murabaha (coût majoré de la vente), Musharaka (partenariat) et Wakala (agence). De plus, nous suivons des processus et des procédures strictes pour assurer la conduite de chaque transaction conformément aux exigences de conformité à la Charia, garantissant ainsi que le produit final que nous vous proposons est conforme à la Charia de bout en bout.

Gouvernance de la charia
Gouvernance de la charia

Nous avons trois niveaux de gouvernance de la charia. Un auditeur interne de la charia, un conseiller actif de la charia et un auditeur externe indépendant de la charia, tous pour s'assurer que nous respectons les exigences de la charia énoncées dans les normes de la charia émises par AAOIFI, l'Organisation de comptabilité et d'audit pour les institutions financières islamiques. Notre conseil de la charia conseille et audite nos transactions pour s'assurer qu'elles sont effectuées conformément au processus Halal requis pour les rendre conformes à la charia.

Contrats clairs et transparents
Contrats clairs et transparents

Les contrats de Manzil sont non seulement clairs et transparents mais également équitables. Nous élaborons nos contrats en tenant compte à la fois des exigences réglementaires et de la conformité à la Charia et les contrats ont été examinés par nos équipes juridiques et de la Charia pour garantir la conformité pertinente. Nous veillons à ce que les termes soient présentés dans un langage clair et simple. Néanmoins, nous serons plus qu'heureux d'expliquer si quelque chose n'est pas clair.

En quoi le financement halal est-il différent?

Il y a une idée fausse parmi le grand public que la finance islamique est la même que la conventionnelle simplement parce que les deux spécifient le coût de la finance en pourcentage. Il s'agit d'un énoncé erroné énorme, car l'utilisation d'un pourcentage n'est qu'une méthode de tarification. Par conséquent, ce qui est important n'est pas l'utilisation du pourcentage mais plutôt ce que ce pourcentage représente.

Exemple :
Un concessionnaire automobile peut acheter une voiture pour 1,000 1,200 $ et la vendre pour 200 20 $, réalisant un bénéfice de 1,000 $, qui peut être exprimé comme 1,200%. D'un autre côté, une personne peut prêter à quelqu'un 20 XNUMX $ et exiger que l'emprunteur la rembourse à XNUMX XNUMX $, ce qui représente un intérêt de XNUMX%.

La différence entre les 2 scénarios du point de vue de la charia est que les 20% générés par la vente de la voiture sont un bénéfice admissible (car cela implique de prendre le risque de propriété des articles vendus), tandis que les 20% d'intérêt sur un prêt sont les définition pure de Riba interdite (où le prêteur n'a mis aucun travail ni pris aucun risque pour gagner une telle augmentation). 

Besoin de plus d'informations? Contactez notre équipe amicale pour obtenir des réponses à toutes vos questions sur les services bancaires islamiques au Canada.

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Murabaha ou Musharaka? Telle est la question.

Découvrez les caractéristiques et les avantages d'une hypothèque Musharaka ou Murabaha et déterminez celle qui vous convient le mieux!

Musharaka

  • Nouveaux achats, transferts et refinancements
  • Acompte minimum requis de 20%
  • Le taux variable rattaché à la Banque du Canada Prime est actuellement fixé à 4.45% (Prime + 4.20%)
  • Le paiement augmentera ou diminuera en fonction de la décision du taux de la Banque du Canada
  • Durée entre 1 et 25 ans
  • Contrat ouvert, ce qui signifie que vous pouvez le payer à tout moment sans pénalité
  • Aucun profit sur les paiements en retard ou par défaut
  • Le titre est partagé entre vous et le financier
  • Aucune participation aux bénéfices, mais le partage des pertes se produira en fonction du pourcentage de propriété au moment
  • En tant que partenaire, chaque partie a le droit de bénéficier de sa part dans la propriété et, généralement, le fonds peut vous louer sa part moyennant un loyer mensuel. Cependant, le fonds a décidé de vous permettre de vivre dans la propriété sans payer de loyer (en utilisant la part du fonds sans payer de loyer au fonds). En retour, vous acceptez de payer les taxes foncières, les services publics et l'entretien
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Murabaha

  • Nouveaux achats uniquement
  • Acompte minimum requis de 20%
  • Taux fixes entre 3.49% et 5.49%
  • Le paiement n'augmentera ni ne diminuera jamais
  • Durée entre 1 et 25 ans
  • Contrat ouvert, ce qui signifie que vous pouvez le payer à tout moment sans pénalité
  • Aucun profit sur les paiements en retard ou par défaut
  • Vous êtes propriétaire de la propriété entière
  • Pas de partage du profit ou de la perte de votre maison
  • Vous êtes responsable du paiement des taxes foncières, des services publics et de l'entretien en tant que seul propriétaire et utilisateur de la propriété
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  • Nous sommes conformes à la charia de bout en bout
  • Taux de financement fixes ou variables avec des durées allant jusqu'à 25 ans
  • Des tarifs compétitifs
  • Facile à appliquer
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