Qu'est-ce qu'un REER?

Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un compte de retraite créé par le gouvernement pour aider les Canadiens à épargner en vue de leur retraite. Le principal avantage des REER est que les cotisations sont déductibles d'impôt.

Avantages d'un REER

  1. Les cotisations sont déductibles d'impôt. Vous pouvez demander vos cotisations REER comme déduction dans votre déclaration de revenus.
  2. L'épargne est libre d'impôt. Vous pouvez vous attendre à ce que vos cotisations REER augmentent de 4% à 8% à long terme, et avec Manzil, c'est aussi 100% Halal.
  3. Convertissez-vous en paiements mensuels lorsque vous prenez votre retraite. Vous paierez des impôts sur vos paiements, mais les impôts seront moins élevés car vous êtes plus susceptible d'être dans une tranche d'imposition inférieure.

Date limite de cotisation REER

La date limite officielle pour cotiser à votre REER pour l'année d'imposition 2020 est Lundi, mars 1st, 2021. Alors marquez vos calendriers pour cette date.

Combien d'argent puis-je cotiser à mon REER avant le 1er mars?

Pour 2020, tout Canadien de moins de 71 ans est libre de cotiser jusqu'à 18% de son revenu de l'année précédente, jusqu'à un maximum de 27,230 $. Vous pouvez trouver plus de détails sur votre Droits de cotisation REER ou plafond de déduction ici ou calculez le vôtre sur le Site Web de l'ARC. 

Alors, maintenant que nous avons éliminé les bases, voici ce que vous devez faire pour profiter des REER Halal de Manzil! Oui, vous avez bien lu. Nous avons des REER halalifiés. Voici un High-5 virtuel (haut mais humble) qui vous revient!

Alors, comment fonctionne la pièce halal?

Le REER n'est qu'un compte assorti de règles fiscales. C'est la façon dont l'argent déposé sur ce compte est investi qui le rendra halal ou non. Si l'argent est investi dans des investissements conformes à la charia Halal, alors c'est Halal. Sinon, ce n'est pas le cas. Presque tous les REER traditionnels ne sont pas halal. Avec Manzil, cependant, ce n'est plus un problème, et vous pouvez dormir paisiblement la nuit en sachant que votre argent est investi dans nos portefeuilles Halal.

Dans quoi j'investis lorsque j'investis dans les portefeuilles Halal de Manzil?

Les portefeuilles Halal de Manzil sont diversifiés et composés de deux types d'investissements Halal:

  1. Un fonds de revenu qui investit dans l'immobilier pour fournir aux musulmans du Canada un financement halal. Vous bénéficiez ainsi que d'autres musulmans. Vous récoltez vos récompenses financières dans cette vie (sans parler du facteur Barakah), et si Allah le veut, de nombreuses récompenses dans l'au-delà. Ce fonds est détenu et exploité à XNUMX% par Manzil.
  2. Un fonds d'actions qui investit dans un portefeuille d'actions soigneusement sélectionnées conformes à la charia. Cet ETF appartient à Wahed Invest et est coté au NASDAQ. Manzil s'est associé à Wahed pour offrir aux Canadiens l'accès à ce fonds. Ce FNB n'est actuellement accessible au Canada que par l'intermédiaire des portefeuilles Halal de Manzil. Cliquez ici pour en savoir plus sur ETF Halal de Wahed.

Caractéristiques générales d'un fonds d'investissement à revenu:

  1. Rendements inférieurs
  2. Risque réduit
  3. Plus stable dans de mauvaises conditions économiques

Caractéristiques générales d'un fonds d'investissement en actions (actions):

  1. Rendements plus élevés
  2. Risque plus élevé
  3. Très volatile dans de mauvaises conditions économiques

Juste pour clarifier

Comparé à d'autres investissements basés sur le revenu avec des risques et des classes d'actifs similaires dans le monde entier, Manzil vous offre le meilleur rapport qualité-prix Halal. Un portefeuille diversifié qui comprend à la fois des investissements basés sur le revenu et des actions, comme les portefeuilles halal de Manzil, est généralement la meilleure solution.  

Quels sont les portefeuilles Halal de Manzil?

Nous avons mis en place quatre portefeuilles halal diversifiés pour maximiser votre retour sur investissement et vous proposer quatre options afin que vous puissiez trouver le portefeuille le plus adapté à votre appétit pour le risque. Certains de ces portefeuilles généreront un rendement plus élevé à long terme mais présentent un risque plus élevé, tandis que d'autres offriront des rendements inférieurs avec un risque moindre. Tout dépend de vos préférences. Nous constatons que les jeunes investisseurs ont tendance à se tourner vers les portefeuilles à plus haut risque, tandis que les investisseurs plus âgés préfèrent des investissements plus sûrs. Cela étant dit, tout dépend de vous à la fin. Voici une liste des quatre portefeuilles que nous proposons:

  1. Fonds de revenu Manzil: 100%

    1. 100% de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil
    2. Convient aux investisseurs à très faible risque
  2. Manzil Conservateur: 75% / 25%

    1. 75% de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil, 25% dans le fonds d'actions de Wahed
    2. Convient aux investisseurs à faible risque
  3. Manzil équilibré: 50% / 50%

    1. 50% de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil, 50% dans le fonds d'actions de Wahed
    2. Convient aux investisseurs à risque modéré
  4. Croissance de Manzil: 25% / 75%

    1. 25% de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil, 75% dans le fonds d'actions de Wahed
    2. Convient aux investisseurs à haut risque

Quand avez-vous lancé les portefeuilles Halal de Manzil et quelles ont été leurs performances à ce jour?

Les portefeuilles Manzil Halal ont été lancés en janvier 2020 et nous avons constaté une demande écrasante pour nos produits avec une croissance fulgurante au cours des 12 derniers mois. Même pendant la pandémie, les portefeuilles Manzil Halal ont enregistré des entrées constantes d'un mois à l'autre. Alhamdulillah, les deux fonds ont surpassé leurs indices de référence respectifs. Pour voir la performance de Wahed, veuillez cliquer ici. Pour en savoir plus sur la performance du Fonds de revenu Manzil, veuillez cliquez ici (vous devrez demander l'accès lorsque vous y êtes invité).

Retour aux REER halal

Maintenant que vous savez dans quoi votre argent est investi, le reste est assez simple. Vous pouvez ouvrir un REER Halal avec Manzil (ou transférer un REER existant à Manzil), sélectionner l'un des Portefeuilles Halal de Manzil ci-dessus, et vous êtes prêt à partir. Cliquez ici ouvrir ou transférer votre REER existant à Manzil (via notre partenaire, CI Direct Investing) maintenant inshā Allah.

Alors vous dites que c'est Halal, mais comment est-ce Halal? Vraiment?

Eh bien, si Manzil dit que c'est Halal, c'est Halal! D'accord, attendez, vous n'êtes peut-être pas encore là, alors revenons en arrière. Lorsque nous avons lancé Manzil, nous avons établi quelques règles de base. L'une de ces règles était la pièce Halal. Nous ne voulions pas que quiconque ait à douter ou à douter du facteur halal de l'un de nos produits. Alors, comment y sommes-nous parvenus?

AAOIFI, l'étalon-or de la finance islamique

AAOIFI (Organisation de comptabilité et d'audit pour les institutions financières islamiques), basée à Bahreïn, est la principale organisation internationale à but non lucratif, principalement responsable du développement et de la publication de normes pour l'industrie mondiale de la finance islamique. Il a publié un total de 100 normes dans les domaines de la charia, de la comptabilité, de l'audit, de l'éthique et de la gouvernance à suivre par les institutions financières islamiques. AAOIFI comprend des opinions savantes de plusieurs écoles de pensée musulmanes et est généralement considéré comme l'étalon-or des règles de la finance islamique. Dix-huit pays ont adopté les normes AAOIFI pour leurs industries financières islamiques. De nombreuses banques, entreprises d'investissement, institutions du marché des capitaux, cabinets d'audit et établissements de formation suivent également les normes AAOIFI. 

Cela étant dit, c'était une évidence pour nous. Nous avons décidé que nous devions adhérer à toutes les normes AAOIFI, nous avons donc embauché IFAAS, le cabinet de conseil en finance islamique de renommée mondiale, pour garantir et certifier que nous répondons aux normes AAOIFI. L'équipe d'IFAAS a examiné tous nos documents, processus et procédures et les a jugés conformes. Ainsi, Alhamdulillah, nous sommes devenus la première société de finance islamique au Canada à recevoir Certifications de conformité à la charia AAOIFI. Nous ne nous sommes pas arrêtés là. Nous sommes maintenant officiellement le premier membre associé de l'AAOIFI au Canada. 

Attends, il y a plus

Nous voulions plus. Nous avons pensé, qui sont parmi les universitaires les plus stricts dans l'espace de la finance islamique qui peuvent auditer nos produits pour déterminer s'ils étaient vraiment halal ou non? Après de nombreuses recherches, nous avons atterri sur le mufti Ebrahim Desai de Darul Iftaa Mahmudiyyah en Afrique du Sud. Nous avons remarqué que Mufti Ebrahim Desai n'avait pas encore considéré qu'un produit de financement islamique de l'habitation au Canada était halal, nous avons donc décidé de l'approcher. Alhamdulillah, le 13 août 2020, Darul Iftaa Mahmudiyyah a publié un Certificat de conformité à la charia pour la solution de financement immobilier Murabaha de Manzil.

D'accord, d'accord, je suis vendu, mais comment ouvrir ou transférer mon REER existant à Manzil?

Nous avons établi un partenariat avec le meilleur, CI Direct Investing (anciennement WeathBar), pour faciliter vos investissements dans les portefeuilles Halal de Manzil. CI Direct fait partie de CI Financial, l'une des plus importantes sociétés d'investissement au pays, à laquelle les Canadiens font confiance depuis 1965. CI Direct facilite simplement votre investissement dans nos portefeuilles halal et vous aide à suivre vos investissements et à obtenir des informations complètes. Il est probablement intéressant de noter ici que l'utilisation de CI Direct pour faciliter vos investissements dans nos portefeuilles Halal n'affecte pas la conformité à la charia de votre investissement ni de nos portefeuilles. Vous pouvez en savoir plus sur ce point ici sur la page d'assistance de CI Direct ou regardez cette vidéo ici. L'ouverture de votre premier REER Halal ou le transfert de votre REER existant à Manzil ne prend que quelques minutes. Cliquez ici pour commencer inshā Allah.

En savoir plus sur CI Direct Investing

CI Direct propose des frais bas et une technologie plus intelligente (ils ont une élégante application pour smartphone) pour faciliter les habitudes d'investissement et d'épargne. Si vous avez un compte REER existant auprès d'une autre institution financière, nous pouvons vous aider à le transférer à CI Direct; la plupart sinon tous les frais de transfert sont couverts pour les transferts de compte de 25,000 XNUMX $ ou plus.

Manzil a pour mission d'augmenter l'adoption de solutions financières halal au Canada, et voici ce que vous pouvez faire pour aider.

Les solutions financières halal ne sont pas seulement excellentes pour les musulmans, mais elles sont dans l'intérêt de toute société dans son ensemble. Musulman ou pas. Les banques traditionnelles visent à maximiser les profits tout en minimisant les risques. Les bénéfices viennent toujours en premier, même au détriment des personnes ou même de l'économie dans son ensemble. C'est un financement prédateur. D'un autre côté, la finance islamique fait passer le bénéfice des gens avant le profit et partage le risque tout en fournissant des transactions adossées à des actifs puisque, dans l'Islam, l'usure est interdite. Dans l'Islam, vous ne pouvez pas gagner d'argent en prêtant de l'argent. Vous pouvez gagner de l'argent en travaillant pour lui (en travaillant pour quelqu'un), en entreprenant des activités commerciales, en entreprenant, des investissements halal et toute activité autorisée. C'est ce que nous appelons la finance participative, et c'est le don de Dieu à l'humanité, mais peu de gens en sont conscients. La plupart des gens pensent que le respect de la charia se limite à une liste de points à puces Halal et Haram (personne n'a été blessé en utilisant ces balles) ou à une liste de contrôle des éléments islamiquement autorisés et non autorisés. Il y a du vrai à cela, bien sûr, mais la charia est bien plus que cela. Shariah signifie un chemin vers l'eau, et l'eau est un symbole de vie. Il y a ici une indication subtile de la façon dont les solutions conformes à la charia peuvent donner vie aux sociétés. En d'autres termes, l'adoption de solutions Halal est adaptée et bénéfique pour toute communauté. Nous avons besoin de votre aide pour sensibiliser à la disponibilité de ces solutions au Canada. Pour créer une prise de conscience et une compréhension adéquates de ces solutions, nous devons nous développer et gagner en adoption massive. Alors, sans plus tarder, voici ce que vous pouvez faire pour aider aujourd'hui. 

Les mesures que vous pouvez prendre aujourd'hui pour soutenir cette noble mission

  1. Ouvrez un REER Halal avec Manzil aujourd'hui. Si vous en avez déjà un, transférez votre REER existant à Manzil. Pour ce faire, commencez par ouvrir un compte REER Halal et vous verrez le option de transfert de compte .
  2. Transférez également tous vos autres comptes enregistrés existants vers Manzil. Cela comprend les REEE, les CELI, les CRI et tout autre compte enregistré. Voici un vidéo que vous pouvez regarder (cette vidéo a été créée avant l'acquisition de WealthBar par CI Direct, vous verrez donc la marque WealthBar au lieu de la marque CI Direct. Ne vous laissez pas embrouiller. C'est la même chose) pour vous aider à transférer vos comptes existants une fois que vous avez créé un compte avec CI Direct.
  3. Parlez à vos amis, votre famille et vos collègues de Manzil et encouragez-les à investir dans les portefeuilles Halal de Manzil.
  4. Poser sa candidature Carte Visa prépayée Halal de Manzil qu'elle propose via son partenaire, KOHO.
  5. Gardez-nous dans vos prières.

Enfin, si vous avez des questions ou des demandes concernant nos REER Halal ou tout autre produit, vous pouvez utiliser ce lien pour prendre rendez-vous avec l'un de nos conseillers financiers. 

Jazakum Allah Khairan.