La finance islamique est un système financier fonctionnant conformément à la Shariah ou loi islamique. La principale différence entre la finance islamique et la finance conventionnelle est le traitement du risque. En vertu de la charia, la finance repose sur le principe de la «participation aux pertes et profits», ce qui signifie que les actions d'un prêteur équivalent à un risque financier. Par conséquent, le code éthique sous-jacent de l'islam exige des banques qu'elles minimisent le risque de défaillance. Depuis sa conception initiale, le financement islamique a évolué pour devenir compétitif, au même titre que de nombreux autres programmes de prêts classiques. Certaines des principales composantes de la finance islamique sont décrites ci-dessous.

Aucun paiement d'intérêt

Le financement islamique interdit les transactions basées sur les intérêts ou «riba», qui évitent en définitive à un acheteur de payer des intérêts composés. Étant donné que la finance islamique ne permet pas le paiement d'intérêts, le système introduit l'un des nombreux concepts suivants: effectuer un achat pour le compte d'un emprunteur et le vendre à l'emprunteur à profit - également appelé Murabaha. Le partenariat (Musharaka) et le crédit-bail (Ijara) sont d’autres concepts.

Un bon exemple de la différence entre les deux formes de financement serait l'hypothèque. Les services financiers, tels que ceux gérés par Manzil, sont en mesure de fournir ce que l'on appelle un prêt hypothécaire Halal. Une hypothèque de Murabaha implique un acompte plus important par rapport à la contrepartie conventionnelle, mais ne charge pas les intérêts avec le temps. Manzil et son équipe de professionnels travaillent avec les clients pour déterminer un prix et des conditions de remboursement déterminés, en prenant en compte le profil de risque, la valeur de la propriété et la durée de remboursement de la personne. Manzil achète ensuite la propriété et la revend au client avec les bénéfices convenus. Les acheteurs de maison paient chaque mois comme ils le feraient avec tout autre prêt hypothécaire jusqu'à ce qu'ils soient entièrement remboursés. La vente est enregistrée dans un contrat de prêt hypothécaire Murabaha.

Management du Risque.

L'éthique de la charia n'élimine pas tous les risques potentiels liés à une transaction financière, mais cherche plutôt à l'atténuer, alors que la finance classique place généralement le risque sur la partie emprunteuse. En fin de compte, parce que tous les bénéfices sont partagés entre les parties; dans ce cas, le prêteur conserve le profit sur la revente et l'emprunteur conserve le profit sur l'actif (maison), les deux parties partagent le même risque. De même, les acheteurs peuvent rembourser un prêt à tout moment sans encourir de pénalité.

Pourquoi choisir le financement islamique?

Les entreprises islamiques se distinguent en évitant les intérêts et les risques spéculatifs. De même, le financement est une alternative abordable pour les personnes désirant posséder une maison sans compromettre leurs convictions. Malgré la complexité du secteur financier, en effectuant des recherches approfondies, les utilisateurs apprendront bientôt que le système financier halal présente divers avantages par rapport aux méthodes conventionnelles.