Le grand public croit à tort que, lorsqu'il s'agit d'accords de financement islamiques, le seul principe requis est de garantir qu'il n'y a aucun intérêt (la limite) sur les transactions. C'est un abus de langage énorme, car si vous prenez deux chiffres et que vous les divisez, vous obtiendrez toujours une sorte de pourcentage.

Exemple : 100 $ de profit sur 400 $ de valeur peut être vu comme 100 / (400 + 100) = 0.20 ou 20%

Quel est en fait l'intérêt (la limite) doit être compris un peu plus clairement. Riba est l'endroit où l'argent est fourni en retour lorsque le prêteur n'a pas mis de travail ou pris aucun risque pour le gagner. En d'autres termes, la probabilité de profit est maximisée tandis que le risque de perte est complètement minimisé. Voir le tableau ci-dessus pour l'illustration.

Il existe également l’autre côté de l’équation où un investissement a une faible probabilité de profit avec une probabilité de risque élevée, ce qui finit par tomber dans les domaines de la spéculation (Gharar) et de l'incertitude (Maysir). Des exemples en sont les opportunités de jeu et d’investissements super spéculatifs (Bitcoin, par exemple). Ceci est également illustré dans le tableau ci-dessus.

La finance islamique trouve un équilibre entre ces deux extrêmes afin qu'aucun parti ne soit exploité ou exploité.

Il existe trois accords de financement islamiques communs, à savoir: ijara (crédit-bail), musharaka en déclin (partenariat) et murabaha (financement à prix coûtant majoré).

Dans le modèle ijara (crédit-bail), l’institution financière verse la plus grande partie, sinon la totalité, des fonds nécessaires à la construction de la maison et s’entend sur les arrangements à prendre avec le propriétaire pour lui vendre la maison au terme d’une période déterminée. Une partie de chaque paiement est affectée au contrat de location et le solde au prix d'achat de la maison ou de la valeur nette. Une fois que tous les paiements ont été reçus à la fin du terme, le locataire sera le propriétaire légitime du logement.

Dans le modèle en déclin de musharaka (partenariat), le financier et l'investisseur concluent un accord d'achat de la maison, le financier transférant progressivement sa part de la valeur nette de la maison au propriétaire individuel, dont les paiements constituent la valeur nette du propriétaire et le financement. taux.

Enfin, Murabaha (coût plus financement) est l’intermédiaire où un intermédiaire achète la maison avec un titre clair et gratuit. L'investisseur intermédiaire convient alors d'un prix de vente avec le futur acheteur; ce prix comprend un montant de bénéfice convenu. L'achat peut être effectué directement (somme forfaitaire) ou au moyen d'une série de paiements différés (acomptes). Cette vente à crédit est une forme acceptable de finance islamique et ne doit pas être confondue avec un prêt portant intérêt.