Qu’est-ce qu’un REER ?

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte de retraite introduit par le gouvernement pour aider les Canadiens à épargner en vue de leur retraite. Le principal avantage des REER est que les cotisations sont déductibles d’impôt.

Avantages d’un REER

  1. Les cotisations sont déductibles des impôts. Vous pouvez déduire vos cotisations à un REER dans votre déclaration d’impôts.
  2. L’épargne fructifie à l’abri de l’impôt. Vous pouvez vous attendre à ce que vos cotisations à un REER augmentent de 4 à 8 % à long terme, et avec Manzil, c’est aussi 100 % halal.
  3. Convertissez vos cotisations en versements mensuels lorsque vous prenez votre retraite. Vous paierez des impôts sur vos versements, mais les impôts seront moins élevés car vous serez probablement dans une tranche d’imposition inférieure.

Date limite pour les contributions aux REER

La date limite officielle pour cotiser à votre REER pour l’année fiscale 2020 est le lundi 1er mars 2021. Inscrivez donc cette date à votre agenda.

Combien d’argent puis-je cotiser à mon REER avant le 1er mars ?

Pour 2020, tout Canadien de moins de 71 ans est libre de cotiser jusqu’à 18 % de son revenu de l’année précédente, jusqu’à un maximum de 27 230 $. Vous pouvez obtenir plus de détails sur vos droits de cotisation à un REER ou votre plafond de déduction ici ou calculer le vôtre sur le site Web de l’ARC.

Maintenant que nous avons éliminé les éléments de base, voici ce que vous devez faire pour bénéficier des REER Halal de Manzil ! Oui, vous avez bien lu. Nous avons des REER halalifiés.

Alors, comment fonctionne la composante Halal ?

Le REER n’est qu’un compte avec quelques règles fiscales. C’est la façon dont l’argent déposé dans ce compte est investi qui le rendra halal ou non. Si l’argent est investi dans des placements halal conformes à la charia, alors il est halal. Si ce n’est pas le cas, alors il ne l’est pas. Presque tous les REER traditionnels ne sont pas halal. Avec Manzil, cependant, ce n’est plus un problème, et vous pouvez dormir tranquille la nuit en sachant que votre argent est investi dans nos portefeuilles halal.

Dans quoi est-ce que j’investis lorsque je choisis d’investir dans les Portefeuilles Halal de Manzil ?

Les Portefeuilles Halal de Manzil sont diversifiés et composés de deux types de placements Halal :

Un fonds de revenu qui investit dans l’immobilier afin d’offrir aux musulmans du Canada un financement halal pour leur maison. Vous en profitez, ainsi que les autres musulmans. Vous récoltez vos récompenses financières dans cette vie (sans parler du facteur Barakah), et si Allah le veut, beaucoup de récompenses dans l’au-delà. Ce fonds est entièrement détenu et géré par Manzil.

Un fonds d’actions qui investit dans un portefeuille d’actions soigneusement sélectionnées et conformes à la Charia. Ce Fonds négociés en Bourse (FNB) est détenu par Wahed Invest et est coté au NASDAQ. Manzil s’est associé à Wahed pour offrir aux Canadiens l’accès à ce fonds. Ce FNB n’est actuellement accessible au Canada que par l’intermédiaire des Portefeuilles Halal de Manzil. Cliquez ici pour en savoir plus sur le FNB Halal de Wahed.

Caractéristiques générales d’un fonds de placement à revenu :

  1. Rendements plus faibles
  2. Un risque plus faible
  3. Plus stable dans des conditions économiques défavorables

Caractéristiques générales d’un fonds d’investissement en actions :

  1. Rendements plus élevés
  2. Un risque plus élevé
  3. Très volatile dans des conditions économiques défavorables

Juste pour clarifier

Comparé à d’autres investissements basés sur le revenu avec des risques et des classes d’actifs similaires dans le monde entier, Manzil vous offre le meilleur rapport qualité-prix halal. Avoir un portefeuille diversifié qui comprend à la fois des investissements basés sur le revenu et des investissements en actions, comme les Portefeuilles Halal de Manzil, est généralement la meilleure façon de procéder pour investir son argent.

Que sont les Portefeuilles Halal de Manzil ?

Nous avons mis en place quatre portefeuilles halal diversifiés pour maximiser votre retour sur investissement et vous offrir quatre options afin que vous puissiez trouver le portefeuille le plus adapté à votre tolérance au risque. Certains de ces portefeuilles génèrent un rendement plus élevé à long terme mais sont plus risqués, tandis que d’autres offrent un rendement plus faible avec un moindre risque. Tout se résume à vos préférences. Nous constatons que les jeunes investisseurs ont tendance à opter pour les portefeuilles à haut risque, tandis que les investisseurs plus âgés préfèrent les placements plus sûrs. Cela étant dit, tout dépend de vous en fin de compte. Voici une liste des quatre portefeuilles que nous proposons :

  1. Fonds de revenu Manzil : 100%
    1. 100 % de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil
    2. Convient aux investisseurs à très faibles tolérance au risque.
  2. Manzil Conservative : 75/25
    1. 75 % de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil, 25 % dans le fonds d’actions Wahed
    2. Convient aux investisseurs à faible tolérance au risque
  3. Manzil équilibré : 50/50
    1. 50 % de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil, 50 % dans le fonds d’actions Wahed
    2. Convient aux investisseurs à tolérance au risque modérée
  4. Manzil Growth : 25/75
    1. 25 % de votre argent est investi dans le fonds de revenu Manzil, 75 % dans le fonds d’actions Wahed
    2. Convient aux investisseurs à tolérance au risque élevée

Quand avez-vous lancé les Portefeuilles Halal de Manzil, et quels ont été leur rendement à ce jour ?

Les Portefeuilles Halal de Manzil ont été lancés en janvier 2020, et nous avons constaté une forte demande pour nos produits avec une croissance énorme au cours des 12 derniers mois. Même pendant la pandémie, les Portefeuilles Halal de Manzil ont enregistré des entrées de fonds régulières d’un mois à l’autre. Alhamdulillah, les deux fonds ont surpassé leurs indices de référence respectifs. Pour voir la performance de Wahed, veuillez cliquer ici. Pour en savoir plus sur la performance du fonds de revenu Manzil, veuillez cliquer ici.

Retournons aux REER Halal

Maintenant que vous savez dans quoi votre argent est investi, le reste est assez simple. Vous pouvez ouvrir un REER Halal avec Manzil (ou transférer un REER existant à Manzil), sélectionner l’un des portefeuilles Halal de Manzil ci-dessus, et le tour est joué. Cliquez ici pour ouvrir ou pour transférer (par l’intermédiaire de notre partenaire, CI Direct Investing) maintenant inshā Allah votre REER existant à Manzil.

Vous dites donc que c’est Halal, mais à quel point est-ce Halal ? Vraiment ?

Eh bien, si Manzil dit que c’est Halal, c’est Halal ! Ok, attendez, vous n’êtes peut-être pas encore là, alors prenons un peu de recul. Quand nous avons lancé Manzil, nous avons établi quelques règles de base. L’une de ces règles était la composante Halal. Nous ne voulions pas que quiconque ait à douter du facteur halal de l’un de nos produits. Comment avons-nous procédé ?

AAOIFI, l’étalon-or de la finance islamique

L’AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions), basée à Bahreïn, est la principale organisation internationale à but non lucratif essentiellement responsable de l’élaboration et de la publication de normes pour le monde de la finance islamique. Elle a publié un total de 100 normes dans les domaines de la charia, de la comptabilité, de l’audit, de l’éthique et de la gouvernance à suivre par les institutions financières islamiques. L’AAOIFI comprend des avis scientifiques de plusieurs écoles de pensée musulmanes et est généralement considérée comme la référence en matière de règles de finance islamique. Dix-huit pays ont adopté les normes de l’AAOIFI pour réglementer leur secteur de la finance islamique. De nombreuses banques, sociétés d’investissement, institutions du marché des capitaux, sociétés d’audit et établissements de formation suivent également les normes de l’AAOIFI. 

Cela étant dit, c’était une évidence pour nous. Nous avons décidé que nous devions adhérer à toutes les normes de l’AAOIFI, et nous avons donc engagé IFAAS, une société de conseil en finance islamique de renommée mondiale, pour garantir et certifier que nous nous conformons aux normes de l’AAOIFI. L’équipe de l’IFAAS a examiné tous nos documents, processus et procédures et les a jugés conformes. Ainsi, Alhamdulillah, nous sommes devenus la première société de finance islamique au Canada à recevoir les certifications de conformité à la charia de l’AAOIFI. Nous ne nous sommes pas arrêtés là. Nous sommes maintenant officiellement le premier membre associé de l’AAOIFI au Canada. 

Attendez, il y a plus

Nous voulions plus. Nous nous sommes demandé qui sont les spécialistes les plus rigoureux dans le domaine de la finance islamique qui peuvent contrôler nos produits pour déterminer s’ils sont vraiment halal ou pas ? Après de nombreuses recherches, nous avons trouvé Mufti Ebrahim Desai de Darul Iftaa Mahmudiyyah en Afrique du Sud. Nous avons remarqué que le mufti Ebrahim Desai n’avait pas encore jugé qu’un produit de financement immobilier islamique au Canada était halal, nous avons donc décidé de l’approcher. Alhamdulillah, le 13 août 2020, Darul Iftaa Mahmudiyyah a émis un certificat officiel de conformité à la Shariah pour la solution de financement immobilier Murabaha de Manzil. 

D’accord, d’accord, je suis convaincu, mais comment puis-je ouvrir ou transférer mon REER existant à Manzil ?

Nous nous sommes associés avec le meilleur, CI Direct Investing (anciennement WealthBar), pour faciliter vos investissements dans les portefeuilles Halal de Manzil. CI Direct fait partie de CI Financial, l’une des plus grandes sociétés d’investissement du pays, à laquelle les Canadiens font confiance depuis 1965. CI Direct facilite simplement votre investissement dans nos Portefeuilles Halal et vous aide à suivre vos investissements et à obtenir des informations complètes. Il est probablement utile de noter ici que l’utilisation de CI Direct pour faciliter vos investissements dans nos Portefeuilles Halal n’affecte en rien la conformité à la Shariah de votre investissement ni de nos portefeuilles. Vous pouvez en savoir plus sur ce point ici (en anglais) sur la page d’assistance de CI Direct ou regarder cette vidéo ici (en anglais). Ouvrir votre premier REER Halal ou transférer votre REER existant chez Manzil ne prend que quelques minutes. Cliquez ici pour commencer inshā Allah.

En savoir plus sur CI Direct Investing

CI Direct propose des frais peu élevés et une technologie plus intelligente (ils disposent d’une élégante application pour smartphone) pour faciliter les habitudes d’investissement et d’épargne. Si vous possédez un compte REER auprès d’une autre institution financière, nous pouvons vous aider à le transférer à CI Direct ; la majeure partie, voire la totalité des frais de transfert sont couverts pour les transferts de compte de 25 000 $ ou plus.

Manzil a pour mission d’accroître l’adoption de solutions financières halal au Canada, et voici ce que vous pouvez faire pour l’aider.

Les solutions financières halal ne sont pas seulement importantes pour les musulmans, mais elles profitent à toute la société dans son ensemble. Musulmans ou non. Les banques traditionnelles cherchent à maximiser les profits tout en minimisant les risques. Les profits passent toujours en premier, même au détriment des personnes ou même de l’économie dans son ensemble. C’est de la finance prédatrice. D’autre part, la finance islamique fait passer le bien des individus avant le profit et partage le risque tout en proposant des transactions adossées à des actifs puisque, dans l’Islam, l’usure est interdite. Dans l’islam, on ne peut pas gagner de l’argent en prêtant de l’argent. Vous pouvez gagner de l’argent en exerçant une activité professionnelle (en travaillant pour quelqu’un), en entreprenant des activités commerciales, en créant des entreprises, des investissements Halal et toute autre activité permise. C’est ce que nous appelons la finance participative, et c’est le don de Dieu à l’humanité, mais trop peu de gens en sont conscients. La plupart des gens pensent que le respect de la Charia se limite à une liste de points Halal et Haram (personne n’a été blessé en utilisant ces balles) ou à une liste de contrôle des articles autorisés et non autorisés par l’Islam. Il y a du vrai là-dedans, bien sûr, mais la Charia est bien plus que cela. La Charia signifie un chemin vers l’eau, et l’eau est un symbole de vie. Il y a là une indication subtile de la manière dont les solutions conformes à la charia peuvent donner vie aux sociétés. En d’autres termes, l’adoption de solutions Halal est appropriée et bénéfique pour toute communauté. Nous avons besoin de votre aide pour sensibiliser le public à la disponibilité de ces solutions au Canada. Afin de faire connaître et comprendre ces solutions de manière adéquate, nous devons nous développer et les faire adopter en masse. Alors sans plus attendre, voici ce que vous pouvez faire pour nous aider dès aujourd’hui. 

Les mesures que vous pouvez prendre dès aujourd’hui pour soutenir cette noble mission

  1. Ouvrez un REER Halal avec Manzil aujourd’hui. Si vous en avez déjà un, transférez votre REER existant chez Manzil. Pour ce faire, commencez par ouvrir un compte RRSP Halal, puis vous verrez l’option de transfert de compte une fois que vous l’aurez fait.
  2. Transférez également tous vos autres comptes enregistrés existants à Manzil. Cela comprend les REEE, les CELI, les CRI et tout autres comptes enregistrés. Voici une vidéo que vous pouvez regarder pour vous aider à transférer vos comptes existants une fois que vous avez créé un compte avec CI Direct (cette vidéo est en anglais et a été créée avant que CI Direct ne fasse l’acquisition de WealthBar, vous verrez donc la marque WealthBar au lieu de la marque CI Direct. Ne laissez pas cela vous troubler. C’est la même chose).
  3. Parlez de Manzil à vos amis, votre famille et vos collègues et encouragez-les à investir dans les portefeuilles Halal de Manzil.
  4. Demandez la carte Visa prépayée Halal de Manzil proposée par son partenaire, KOHO.
  5. Ne nous oubliez pas dans vos prières.

Enfin, si vous avez des questions ou des demandes concernant nos REER Halal ou tout autre produit, vous pouvez utiliser ce lien pour prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers. 

Jazākum Allahu Khayran