Financement immobilier conforme à la charia et solutions hypothécaires halal
Les rêves et objectifs de votre vie en harmonie avec vos croyances et valeurs.
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Qu'est-ce qu'une hypothèque Halal ?
Conformément aux exigences islamiques en matière de financement, la relation de Manzil avec le client est celle d'un vendeur à un acheteur pour le Murabaha ou d'un partenaire pour le Musharaka, et non celle d'un prêteur à un emprunteur comme dans les prêts conventionnels. Un prêteur prête de l'argent et est remboursé avec plus d'argent (soit des intérêts qui sont interdits d'un point de vue de la Shariah), tandis que Manzil finance la transaction par des activités d'achat et de vente ou par un partenariat, de sorte qu'il y ait un profit sur la transaction, et non des intérêts (Riba).
Qu'est-ce qu'une hypothèque Halal ?
Conformément aux exigences islamiques en matière de financement, la relation de Manzil avec le client est celle d'un vendeur à un acheteur pour le Murabaha ou d'un partenaire pour le Musharaka, et non celle d'un prêteur à un emprunteur comme dans les prêts conventionnels. Un prêteur prête de l'argent et est remboursé avec plus d'argent (soit des intérêts qui sont interdits d'un point de vue de la Shariah), tandis que Manzil finance la transaction par des activités d'achat et de vente ou par un partenariat, de sorte qu'il y ait un profit sur la transaction, et non des intérêts (Riba).
Qu'est-ce qu'une hypothèque Halal ?
Conformément aux exigences islamiques en matière de financement, la relation de Manzil avec le client est celle d'un vendeur à un acheteur pour le Murabaha ou d'un partenaire pour le Musharaka, et non celle d'un prêteur à un emprunteur comme dans les prêts conventionnels. Un prêteur prête de l'argent et est remboursé avec plus d'argent (soit des intérêts qui sont interdits d'un point de vue de la Shariah), tandis que Manzil finance la transaction par des activités d'achat et de vente ou par un partenariat, de sorte qu'il y ait un profit sur la transaction, et non des intérêts (Riba).
Qu'est-ce qui le rend halal ?
Sans intérêt (Sans Riba)
Selon la loi islamique, le Riba (ou intérêt) est interdit car il s'agit d'un arrangement d'exploitation qui maintient les pauvres dans des dettes croissantes tandis que les riches augmentent leur richesse sans créer de valeur supplémentaire.
Transactions conformes à l'Islam
Nos produits d'investissement, de finance et d'hypothèque sont basés sur des principes sous-jacents conformes à la charia, notamment le Mourabaha (vente à coût majoré) et la Moucharaka (partenariat).
Gouvernance de la Charia
Trois niveaux de gouvernance de la charia : 1. Fonction interne de conformité à la charia 2. Conseil de supervision de la charia actif composé de trois membres 3. Auditeur externe indépendant de la charia
Contrats clairs et transparents
Les contrats sont équitables, clairs et transparents. Les exigences en matière de conformité réglementaire et de conformité à la Charia ont été examinées par nos équipes juridiques et de Charia pour garantir une conformité pertinente. Les conditions sont présentées dès le départ dans un langage clair et simple.
Qu'est-ce qui le rend halal ?
Sans intérêt (Sans Riba)
Selon la loi islamique, le Riba (ou intérêt) est interdit car il s'agit d'un arrangement d'exploitation qui maintient les pauvres dans des dettes croissantes tandis que les riches augmentent leur richesse sans créer de valeur supplémentaire.
Transactions conformes à l'Islam
Nos produits d'investissement, de finance et d'hypothèque sont basés sur des principes sous-jacents conformes à la charia, notamment le Mourabaha (vente à coût majoré) et la Moucharaka (partenariat).
Gouvernance de la Charia
Trois niveaux de gouvernance de la charia : 1. Fonction interne de conformité à la charia 2. Conseil de supervision de la charia actif composé de trois membres 3. Auditeur externe indépendant de la charia
Contrats clairs et transparents
Les contrats sont équitables, clairs et transparents. Les exigences en matière de conformité réglementaire et de conformité à la Charia ont été examinées par nos équipes juridiques et de Charia pour garantir une conformité pertinente. Les conditions sont présentées dès le départ dans un langage clair et simple.
Qu'est-ce qui le rend halal ?
Sans intérêt (Sans Riba)
Selon la loi islamique, le Riba (ou intérêt) est interdit car il s'agit d'un arrangement d'exploitation qui maintient les pauvres dans des dettes croissantes tandis que les riches augmentent leur richesse sans créer de valeur supplémentaire.
Transactions conformes à l'Islam
Nos produits d'investissement, de finance et d'hypothèque sont basés sur des principes sous-jacents conformes à la charia, notamment le Mourabaha (vente à coût majoré) et la Moucharaka (partenariat).
Gouvernance de la Charia
Trois niveaux de gouvernance de la charia : 1. Fonction interne de conformité à la charia 2. Conseil de supervision de la charia actif composé de trois membres 3. Auditeur externe indépendant de la charia
Contrats clairs et transparents
Les contrats sont équitables, clairs et transparents. Les exigences en matière de conformité réglementaire et de conformité à la Charia ont été examinées par nos équipes juridiques et de Charia pour garantir une conformité pertinente. Les conditions sont présentées dès le départ dans un langage clair et simple.
How is Halal Financing different?
What is a Halal Mortgage?
What is a Halal Mortgage?
There is a misconception amongst the general public that Islamic finance is the same as conventional, simply because both specify the finance cost as a percentage. This is a huge misnomer because using a percentage is just a method of pricing. What is most important is not the use of the percentage, but rather what such a percentage represents.
As per Islamic requirements in respect to financing, Manzil’s relationship with the customer is a relation of a seller to a buyer for Murabaha or a partner for Musharaka, and not a lender to a borrower as it is in conventional lending.A lender lends money and is repaid with more money (i.e. interest which is prohibited from a Shariah point of view), while Manzil finances the transaction through buy and sell activities or a partnership, so that there is a profit on the transaction, and not interest (Riba).
As per Islamic requirements in respect to financing, Manzil’s relationship with the customer is a relation of a seller to a buyer for Murabaha or a partner for Musharaka, and not a lender to a borrower as it is in conventional lending.A lender lends money and is repaid with more money (i.e. interest which is prohibited from a Shariah point of view), while Manzil finances the transaction through buy and sell activities or a partnership, so that there is a profit on the transaction, and not interest (Riba).
For example:
What is a Halal Mortgage?
What is a Halal Mortgage?
A car dealer can buy a car for $1,000 and sell it for $1,200 making a profit of $200, which can be expressed as 20%. On the other hand, a person can lend someone a $1,000 dollars and demand that the borrower pays it back as $1,200, thus making a 20% interest.
The difference between the two scenarios, from a Shariah point of view, is that the 20% made from selling the car is a permissible profit (as it involves taking risk of ownership in the items being sold), while the 20% interest on a loan is the pure definition of prohibited Riba (where the lender did not put any work or take on any risk to earn such increase).
As per Islamic requirements in respect to financing, Manzil’s relationship with the customer is a relation of a seller to a buyer for Murabaha or a partner for Musharaka, and not a lender to a borrower as it is in conventional lending.A lender lends money and is repaid with more money (i.e. interest which is prohibited from a Shariah point of view), while Manzil finances the transaction through buy and sell activities or a partnership, so that there is a profit on the transaction, and not interest (Riba).
As per Islamic requirements in respect to financing, Manzil’s relationship with the customer is a relation of a seller to a buyer for Murabaha or a partner for Musharaka, and not a lender to a borrower as it is in conventional lending.A lender lends money and is repaid with more money (i.e. interest which is prohibited from a Shariah point of view), while Manzil finances the transaction through buy and sell activities or a partnership, so that there is a profit on the transaction, and not interest (Riba).
Certifications Halal
Notre Conseil de Surveillance de la Charia (SSC) a soigneusement examiné la structuration et la documentation du produit et a émis un certificat de conformité à la Charia.
Certificats de conformité islamique
Produit de financement Manzil Mourabaha — Ontario
Certificats de conformité islamique
Produit de financement Manzil Musharaka — Ontario
Certifications Halal
Notre Conseil de Surveillance de la Charia (SSC) a soigneusement examiné la structuration et la documentation du produit et a émis un certificat de conformité à la Charia.
Certificats de conformité islamique
Produit de financement Manzil Mourabaha — Ontario
Certificats de conformité islamique
Produit de financement Manzil Musharaka — Ontario
Certifications Halal
Notre Conseil de Surveillance de la Charia (SSC) a soigneusement examiné la structuration et la documentation du produit et a émis un certificat de conformité à la Charia.
Certificats de conformité islamique
Produit de financement Manzil Mourabaha — Ontario
Certificats de conformité islamique
Produit de financement Manzil Musharaka — Ontario
Financement Immobilier Halal
✔ Conformité totale à la Shariah ✔ Taux de financement fixes ou variables avec des termes allant jusqu'à 25 ans
Financement Immobilier Halal
✔ Conformité totale à la Shariah ✔ Taux de financement fixes ou variables avec des termes allant jusqu'à 25 ans
